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互联网金融的精髓在于得屌丝守妇道

发布时间:2020-06-29 17:03:11 阅读: 来源:玻璃棉板厂家

互联网金融似乎在一夜之间火爆起来,个中原因,既包括用户需求的累积,也包括技术的发展进步。互联网行业在电子商务、社交网络、移动互联网等方面的厚积薄发,与金融行业的市场化趋势的结合,催生了新的机会。不过,互联网金融的火爆背后,其专业金融属性不容忽视。

1)主妇与屌丝,需求和未被开掘的需求

互联网技术的进展使得金融交易脱离了地域的限制,也脱离了成本的束缚。这使得很多以前不能,或者不便享受到金融回报的人得以参与。

2013年6月份开始,余额宝在短时间内聚集了数百亿的资金,成为境内最大的货币基金,也是持有人最多的货币基金, 支付宝人士曾经毫不讳言称之为屌丝的理财工具。

成千上万的屌丝汇聚成了千亿货币基金,然后货币基金用这笔钱去和银行谈协议存款,去市场上逆回购,购买短期融资券等等,获取比一般人存在银行更高的利息。

支付宝创造了屌丝的需求吗?

事实上在余额宝诞生之前,以及之后,中国有成千上万的主妇的需求同样惊人,她们在银行柜台或者网银端,手机端,抢购银行发售的理财产品。她们常年倒腾的资金超过50万元,但是理财产品持有的期限是被锁定的。

虽然从户数上看,购买银行理财产品的主妇可能不到1600万,但从资金规模上看,存留在银行理财产品中的资金远大于余额宝中的资金。包括机构资金在内的银行理财产品余额2012年年底已经接近8万亿元。

在中国市场上,对于短期资金或者现金管理的强劲需求一直存在。

2)支付的发展,金融基础设施的完备奠定了互联网金融的基础

既然需求一直存在,为什么在余额宝之前,还有这么多人,如此之多的小额资金不知道,或者没有参与到其中来呢?因为在此之前,这样的需求无法得到满足。

归纳原因可能大致有这样几个:1)参与门槛太高,银行理财一般5万起卖,货币基金在柜面是1000起,且需要在基金公司开户,2)不便利,体验太差。比如很多人需要去柜台买,5万10万也许你会愿意去一次柜台,500,1000就不一定了;网银是一个便利的渠道,因此有很多人会在网银上买金融产品;但还有很大一部分人觉得网银也繁琐,而且,开通网银也是需要去柜台的。

但不能否认,银行的革新,包括银行卡、网银的普及,是互联网金融勃兴的基础。

互联网支付的发展,进一步给余额宝这样的产品提供了土壤。技术的发展、互联网的普及、金融基础设施的完备,可以让金融的触角伸展到以前触及不到的范围。

3)互联网正改变金融业信息获取和组织方式

金融的要义是融通。如何将流动的钱组织起来?其中的核心是信息。

银行是聚合信息的地方,存钱和借钱都会留下信息,从银行业来说,这些信息多数是标准化的,从一个一个柜台,一张一张表单,一笔一笔业务中获得的。

但互联网改变了信息发生和获取的方式,一些琐碎的、非标准化的信息,都在互联网上得以呈现。信息获取和组织方式的转变,银行这一媒介的重要性在很多场合正在被消解。

互联网上的数据是何时从呆板变得生动而富有层次呢?这有赖于移动互联网的发展、智能手机、社交网络、电子商务的普及,因此互联网金融在目前爆发,是也互联网本身发展推动的结果,过去不具备的,不可能实现的,现在成为可能。

不容忽视的一点:互联网金融仍然离不开其金融属性

互联网金融是有很多想象的空间,但它仍将遵循金融的常识。

互联网便捷和边际成本递减的特征与金融专业性的结合,是互联网金融的立足点。但是这并不意味着互联网金融会创造出金融市场上的“永动机”,比如既低风险、又有高收益,还短期限的产品。

互联网金融会创造出金融产品新的组织形式,这是因为信息采集和使用方式的变化;但这并不意味着“便宜”、“便捷”就能替代专业性,成为金融的核心。在风险较高的金融行为中,风险和收益都很容易覆盖掉“便宜”、“便捷”这样的价值,因此

专业性不可忽视

在这个基础上,投资者应该容易理解市场会有两端:既有余额宝这样很快逼近千亿规模的互联网金融产品,也会有诺亚、好买这样着重于高净值客户拓展的公司,而且都生存得很好。

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